개인회생 중 이직? '이것' 모르면 월급이 사라집니다

"개인회생 알아보시죠?" 카드사 독촉 전화에 잠 못 이루는 채무자. 연체 3주 만에 월급통장이 압류될 수 있다는 공포에 휩싸였다.

전문가들은 이직 시점과 '이것' 하나로 회생의 성패가 갈릴 수 있다고 경고한다. 채무자의 월급을 지켜줄 '절대 방패'의 정체와 올바른 사용법을 집중 취재했다.

"회생 알아보시죠?" 빗발치는 독촉, 내 월급통장 괜찮을까?

개인회생을 준비 중인 A씨는 최근 벼랑 끝에 선 기분이다. 연체 3주차에 접어들자 현대카드, 국민카드 등 채권사들로부터 "부채증명서를 발급한 걸 보니 채무조정이나 개인회생을 알아보는 것이냐"는 집요한 독촉 전화가 빗발치고 있기 때문이다.

당장이라도 회사에 연락이 가 급여가 압류될지 모른다는 공포가 A씨를 짓누른다. 하지만 법률 전문가들은 섣부른 걱정은 금물이라고 조언한다. 홍현필 변호사는 "현대카드나 국민카드 같은 대형 채권사는 보통 지급명령 등 법적 절차를 거치는 데 최소 1개월 이상의 시간을 소요합니다"라고 설명했다. 실무적으로 연체 3주 만에 급여 가압류가 들어올 확률은 극히 낮다는 의미다.

오히려 이런 상황에서는 사건번호를 알리며 정면으로 대응하는 것이 효과적이다. 한병철 변호사는 "이때 사건번호를 알려주면 채권사 내부적으로 추심 강도를 조절하는 효과가 있습니다"라고 조언했다. 불필요한 추심을 막고 심리적 안정을 찾기 위한 첫걸음인 셈이다.

회생 중 이직, '인가 결정'이 운명을 가르는 분기점

채무 독촉보다 더 큰 고민은 '이직' 문제다. 개인회생 절차에서 이직은 '변제계획 인가 결정'을 기준으로 그 명암이 완전히 갈린다. 인가 결정 전에 섣불리 직장을 옮기는 것은 '지뢰밭'을 밟는 것과 같을 수 있다.

라미 법률사무소 이희범 변호사는 "인가결정 전이라도 이직 자체가 금지되는 것은 아니나, 소득 변동이 생기면 법원에 즉시 소득 및 지출에 관한목록을 수정하여 제출해야 합니다"라고 경고했다. 이 경우 소득 재산정, 서류 추가 제출 등으로 절차가 지연되거나 더 많은 변제금을 내야 하는 상황이 발생할 수 있다.

그러나 인가 결정 후에는 훨씬 자유롭다. 법무법인대한중앙 한병철 변호사는 "개인회생 인가 결정 이후에는 이직이나 퇴사가 원칙적으로 자유로우며, 변제금만 성실히 납부한다면 절차 유지에 문제가 없습니다"라고 명확히 했다. 심지어 일시적으로 실직하더라도 정해진 변제금만 잘 납부하면 회생 절차는 중단되지 않는다.

급여 압류 원천봉쇄…변호사들이 한목소리로 외치는 '최강 방패'

채권자의 급여 가압류 위협에서 벗어날 가장 확실하고 강력한 방법은 무엇일까? 모든 변호사가 이구동성으로 '금지명령' 신청을 꼽았다. 금지명령은 개인회생 신청 시 법원에 함께 요청하는 것으로, 채권자가 채무자의 재산에 대해 가압류, 압류 등 일체의 강제집행을 할 수 없도록 막는 법원의 결정이다.

이 명령이 채권사에 송달되는 순간, 모든 추심 행위는 법적으로 '올스톱'된다. 강대현 변호사는 "그러나 만에 하나 발생할 수 있는 가압류를 원천적으로 방지하기 위해 개인회생 신청 시 '금지명령'을 반드시 함께 신청하는 것이 가장 안전하고 현명한 방법입니다"라고 강조했다.

주명호 변호사 역시 "금지명령이 내려지면 채권자는 압류 등 개별적인 강제집행을 진행할 수 없게 됩니다"라고 힘주어 말했다. 연체 기간이 짧아 당장 가압류가 들어올 확률이 낮더라도, 모든 불안 요소의 싹을 자르기 위해서는 이 '최강의 방패'를 가장 먼저 챙겨야 한다는 것이 전문가들의 일치된 견해다.